Befektetés 101 // Hogyan lehet elkezdeni a befektetést

A múlt hónapban megosztottam veletek egy cikket erről mibe fektetheti a pénzét , és az azt megelőző funkcióban elmagyaráztam miért olyan fontos a befektetés . A mai napon ígéretemnek megfelelően végigvezetek benneteket, hogy HOGYAN válasszuk ki az Ön számára megfelelő befektetéseket, és HOGYAN nyissak befektetési számlát.

Az egyik leggyakrabban felmerülő kérdés, amelyet a befektetéssel kapcsolatban kapok: „Hogyan válasszam ki a számomra megfelelő befektetéseket?” A napjainkban rendelkezésre álló összes lehetőség mellett a megfelelő befektetés megválasztása elsöprő erőfeszítést jelenthet. Természetesen a megfelelő választás kritériumai a következőkre vonatkoznak:

• személyes kockázati étvágya
• pénzének célja
• a korod
• és a végső befektetési cél időkerete.



Miért jó befektetési lehetőség a befektetési alapok?
Ha olyan hosszú távú célokért fektet be, mint például a nyugdíjba vonulás, akkor a befektetési alapokba történő befektetés jó kezdőhelye lenne. Ha áttekintjük, ha befektetési alapba fektet be, az a befektetési alap sok különböző részvénybe, kötvénybe vagy pénzpiaci befektetésbe fektet be. Mivel a befektetési alapok többségében az alapkezelőkből álló csapat végzi a tényleges kutatást, és kiválasztja az egyes részvényeket vagy kötvényeket, amelyek a befektetési alapok portfólióját képezik, a kemény munka nagy részét máris elvégzik az Ön számára. Más szavakkal, a befektetési alap egy rövidítés a pénz diverzifikálásához sokféle részvény vagy kötvény között, nagyon kevés munkával.

Milyen befektetési alapba vagy alapokba fektessen be?
Nos, a jó hír az, hogy a technológiának köszönhetően van egy másik hivatkozás a pénzének megfelelő befektetési alap kiválasztására. Az életcikluson alapuló befektetési alapok, más néven „koralapú” vagy „célnapos” alapok, olyan befektetési alapok, amelyek segítenek befektetni a pénzt a kockázattűrés, az életkor, a cél időkerete stb. Függvényében. az alapok nagyszerűek lehetnek az első befektetők számára, csak egy befektetési alapon belül, széles körű diverzifikációval rendelkezik a különböző típusú befektetési alapok között: nagy tőkés befektetési alapok, kicsi tőke befektetési alapok, nemzetközi befektetési alapok stb. sok egyedi részvény vagy kötvény lesz a tulajdonában, a befektetési alap típusától függően. Gondoljon arra, mint alapok alapjára!

Az életciklus vagy a célnapi befektetési alapok nagyszerű lehetőséget kínálnak arra, hogy számos befektetési típusnak kitettséget szerezzenek. Válassza ki a megfelelő életciklust vagy céldátumú befektetési alapot annak alapján, hogy mikor szeretne vagy tervez nyugdíjba vonulni, és onnantól kezdve az alap automatikusan módosítja allokációs keverékét a kezdetekkor agresszívabbról konzervatívabbra, amikor közelebb kerül a céldátumhoz. Például, ha húszas éveiben jár, és a „cél dátum 2045” értéket választja, akkor a befektetési alapok elosztása először erőteljesebben az agresszív típusú befektetési alapok felé indul, majd konzervatívabb típusú befektetési alapokra változik, amint megkapja közelebb 2045-hez. Ha negyvenes vagy ötvenes éveiben jár, és a „2020-as céldátum” alapot választja, a befektetési alapok elosztása konzervatívabb lesz. Ne feledje, hogy minél több ideje van, annál nagyobb kockázatot vállalhat arra, hogy a túlóra gyorsabban megnövelje a pénzét.

Ez mindenképpen egy automatizáltabb megközelítés a befektetéshez, és természetesen vannak díjak is, de ez nagyszerű módja lehet a befektetés megkezdésének és annak biztosítására, hogy a kezdetektől fogva diverzifikált legyen.

Számos befektetési alap társaság kínál életciklus / céldátum szerinti befektetési alapokat Élcsapat , Hűség , és T. Rowe Price csak néhány. Bejelentkezhet a weboldalukra, és barátságos keresőmotorjaikkal megtalálhatja az Ön számára a megfelelő életciklus / céldátum alapot az Ön kritériumai alapján. Ha nem sikerül megtalálni a megfelelőt, felhívhatja az értékesítési osztályt és beszélhet egy képviselővel, akinek tovább kell tudnia segíteni.

Hogyan kezdjek hozzá és nyissak számlát?
Oké, most, hogy ismer egy olyan típusú befektetési alapot, amelybe valóban be kell fektetnie, itt az ideje egy befektetési számla megnyitása. Ismét használhat online pénzügyi intézményeket ( ING részvényépítő , E * KERESKEDELEM , Ameritrade , Hűség , Élcsapat stb.) befektetési számla megnyitásához. Bizonyos számlatípusok közé tartozik a brókeri számla, a hagyományos IRA, a Roth IRA vagy más típusú nyugdíjszámlák. Javaslom, hogy végezzen néhány kutatást, és keresse meg a legkényelmesebb, felhasználóbarát platformot, majd nyissa meg fiókját az adott intézménynél.

A befektetési számla megnyitásának lépései:

• Döntse el a megnyitandó számla típusát, majd töltse ki az online jelentkezést.
• Döntse el, hogyan finanszírozza számláját - egyszeri átutalás, havi hozzájárulás stb. Javaslom, hogy utalja át a kezdeti vásárláshoz szükséges összeget a kívánt befektetési alapba (a legtöbbnek minimum 1000 dollár a minimum).
• Válassza ki a megvásárolni kívánt életciklus / céldátumú befektetési alapot, és hajtsa végre a befektetési alap vásárlásának lépéseit.
• Ezután állítson be automatikus havi átutalást a számlára annak biztosítása érdekében, hogy rendszeresen fektessen be (azaz havonta 50 USD).
• Ezt követően állítson be egy automatikus vásárlást a befektetési alapba, hogy minden alkalommal, amikor új pénzt ad hozzá a számlájára, az a befektetési alapba kerül. Ellenkező esetben a pénze készpénzben fog ülni.
• Minden évben ellenőrizze fiókját, és győződjön meg arról, hogy folyamatosan több pénzt tölt be a számlára, és végül befektet a jövőjébe.

Remélhetőleg mára meg kell értenie a befektetés miértjét, mit és hogyan. Ismét megértem, hogy a befektetés milyen elsöprő és összetettnek tűnhet, de egy kis oktatással és kutatással magabiztosabbnak érezheti magát és elkezdhet befektetni a jövőjébe. A célok és a pénzügyi jövő érdekében való befektetés rajtad múlik. Ne hagyatkozz arra, hogy bárki más megtegye helyetted. Ehelyett szánjon időt arra, hogy képzetté váljon, és kezdjen el befektetni a jövőbe!

A befektetési alapokba történő befektetés kockázattal jár, ideértve a tőke elvesztését is. A befektetőknek alaposan mérlegelniük kell a befektetési alap befektetési céljait, kockázatait, díjait és kiadásait a befektetés előtt. A tájékoztató tartalmazza ezt és más fontos információkat a befektetési alap társaságról és a befektetési társaságról. Tájékoztatót beszerezhet pénzügyi képviselőjétől. Alaposan olvassa el befektetés előtt.